一、信托產(chǎn)品與理財?shù)绕渌Y管產(chǎn)品的區(qū)別?
答:信托產(chǎn)品作為資管產(chǎn)品之一,與銀行理財、基金保險等其他資管產(chǎn)品的主要區(qū)別在于: 一是產(chǎn)品購買門檻不同,信托產(chǎn)品購買門檻較其他理財產(chǎn)品高,信托產(chǎn)品投資者需符合合格投資者要求,且信托產(chǎn)品起投金額多為百萬起投,其他理財?shù)荣Y管產(chǎn)品的起投金額通常有多有少。二是產(chǎn)品性質(zhì)不同,信托產(chǎn)品目前為私募性質(zhì)的資管產(chǎn)品,而銀行理財既包括私募的也包括公募的。三是所有權(quán)與利益權(quán)相分離,即受托人只享有信托財產(chǎn)的所有權(quán),而受益人只享有信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益,其他資管產(chǎn)品不存在該功能。四是信托財產(chǎn)具有獨立性,信托一經(jīng)有效成立,就成為獨立運作的財產(chǎn),具有法律關(guān)系上的破產(chǎn)隔離優(yōu)勢,當破產(chǎn)清算時,信托財產(chǎn)不受追責。五是信托管理的連續(xù)性,信托一經(jīng)設(shè)立,信托人除事先保留撤銷權(quán)外不得廢止、撤銷信托;信托的存續(xù)不因委托人的意外情況或受托人一方的更迭而中斷。六是信托資金運用靈活,信托資金可以投資貨幣、資本和實業(yè)三大市場,可以用股權(quán)、貸款等多種方式進行靈活運作,其他資管產(chǎn)品則沒有這方面的資質(zhì)。
二、消費者購買信托產(chǎn)品與在銀行存款有什么區(qū)別?
答:對消費者來說,購買的信托與在銀行存款主要有五個區(qū)別:第一,經(jīng)濟關(guān)系不同。信托是按照“受人之托、代人理財”的經(jīng)營宗旨來管理財產(chǎn),涉及委托人、受托人和受益人三個當事人;而銀行存款則是銀行與存款人之間發(fā)生的雙邊信用關(guān)系。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌集信貸資金最主要、最基本的形,主要分為定期存款、活期存款等。第二,承擔風險主體不同。信托的風險和收益一般由信托財產(chǎn)承擔,信托公司承擔管理責任,收取手續(xù)費和傭金,不保證信托本金不受損失和最低收益;而銀行存貸款則是銀行根據(jù)國家規(guī)定的存款利率吸收存款,自主經(jīng)營,因而銀行承擔整個存款資金的營運風險,只要不破產(chǎn),就要對存款要保本付息按期支付。第三,收益不同。信托產(chǎn)品是種資管產(chǎn)品,不承諾最低收益,收益率是浮動的,風險相對存款較高;存款是銀行的特有儲蓄業(yè)務(wù),通常具有固定的利率,保本保收益,風險較低。第四,服務(wù)對象不同。信托產(chǎn)品主要服務(wù)于具有一定風險承受能力的高凈值客戶,存款主要服務(wù)的是普通大眾,存款業(yè)務(wù)的準入門檻較低。第五,清算方式不同。銀行破產(chǎn)時,存款作為破產(chǎn)清算財產(chǎn)。
---------摘自《中國信托業(yè)協(xié)會》
2022年5月27日