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【金融知識(shí)萬(wàn)里行 防范非法集資宣傳】之六:知識(shí)普及:信托理財(cái)中可能存在的幾個(gè)購(gòu)買誤區(qū)

時(shí)間:2020-06-19 字號(hào):

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隨著銀行理財(cái)收益的下行,信托理財(cái)越來越成為投資者較為受歡迎的投資方式。然而在在投資者選擇信托產(chǎn)品的過程中難免會(huì)面臨一些選擇誤區(qū),通過梳理,總結(jié)了以下五點(diǎn)誤區(qū)僅供投資者參考。

投資者誤區(qū)一,當(dāng)下投資者更偏好于投資于短期的信托產(chǎn)品,長(zhǎng)期的信托產(chǎn)品對(duì)客戶缺乏吸引力。

從信托公司產(chǎn)品銷售情況來看,期限在一年到十八個(gè)月的產(chǎn)品總是能受到客戶的青睞。而期限在兩年甚至三年的信托產(chǎn)品則不是特別能被客戶所接受。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況是因?yàn)樾驴蛻舻睦碡?cái)觀念一般都是從接觸銀行理財(cái)開始建立的,而銀行理財(cái)一般期限都比較短,一年以上的理財(cái)產(chǎn)品本就更少了。這樣一來從銀行理財(cái)?shù)目蛻艮D(zhuǎn)而選擇信托理財(cái)就會(huì)存在一個(gè)理財(cái)觀念的過渡期。其實(shí)這是不對(duì)的,為什么?因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品所投向的業(yè)務(wù),很大一部分不能在一年之內(nèi)完成并看到實(shí)際收益的。因而偏好投資短期理財(cái)產(chǎn)品不利于投資理財(cái)理念的培養(yǎng)。受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響,銀行理財(cái)收益普遍下行,預(yù)期收益率在5%的產(chǎn)品很少見,而中長(zhǎng)期信托產(chǎn)品可以提前鎖定收益,而且能保持2-3年的同等收益。比銀行理財(cái),信托產(chǎn)品的收益還是會(huì)高很多的,因此信托理財(cái)才更是很多高凈值客戶的不二之選。

投資者誤區(qū)二:收益壓倒一切。當(dāng)然,這里的收益指的是“預(yù)期收益”。

目前對(duì)于相當(dāng)一部分客戶仍舊存在這樣的理財(cái)觀念:收益第一,風(fēng)險(xiǎn)第二。但是高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。也就是說,融資人信用風(fēng)險(xiǎn)高,才會(huì)付出更高的利率作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。

但是對(duì)于投資者而言,投資本金的安全性才應(yīng)該是放到第一位的。因而,投資也是一種平衡的藝術(shù),需要在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到一個(gè)最佳的平衡點(diǎn)。當(dāng)然,這里并不是一味地排斥高收益的信托產(chǎn)品,而是需要對(duì)“高收益”信托產(chǎn)品的來源、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析。綜合判定之后,再選擇。不加甄別,就選擇高收益產(chǎn)品來進(jìn)行投資的行為,這是很危險(xiǎn)的,也是應(yīng)當(dāng)避免的。

投資者誤區(qū)三:只信銀行渠道比起信托,投資者對(duì)于銀行可是信賴有加。

因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)遍布,尤其國(guó)有銀行還有國(guó)家信用的背書。所以,很多投資者選擇銀行渠道購(gòu)買信托產(chǎn)品,以為這樣更有保障。其實(shí),信托業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來說是只是代銷業(yè)務(wù),在代銷業(yè)務(wù)的錄音錄像中有一句是不對(duì)代銷產(chǎn)品不做任何形式的保障,一切由投資者自負(fù)!這是監(jiān)管要求,銀行必須遵守。所以有意向購(gòu)買信托產(chǎn)品還是直接去信托公司的財(cái)富中心購(gòu)買。此外,很多銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)于信托產(chǎn)品的來龍去脈并不是很了解,也缺乏一定的專業(yè)知識(shí)。

投資者誤區(qū)四:很多投資者極力排斥房地產(chǎn)信托。

其實(shí)這是不正確的投資理念,房地產(chǎn)信托的風(fēng)險(xiǎn)還沒有某些政信信托高,房地產(chǎn)信托采取了很多風(fēng)控措施,比如土地抵押、股權(quán)質(zhì)押、委派董事以及集團(tuán)公擔(dān)保等等不一而足。雖然房地產(chǎn)調(diào)控政策趨嚴(yán),房住不炒是中央對(duì)于房地產(chǎn)的定位,而不是一味去打壓房地產(chǎn)。畢竟中國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程還有漫長(zhǎng)的路要走,房地產(chǎn)還有很大的潛力。切不可因噎廢食,應(yīng)該針對(duì)具體的信托項(xiàng)目認(rèn)真分析在篩選之后,做出自己的判斷。

投資者誤區(qū)五:信托公司規(guī)模越大越好

很多投資者在選擇信托產(chǎn)品的時(shí)候,一般會(huì)通過信托公司的實(shí)力來進(jìn)行選擇和判斷,認(rèn)為資本實(shí)力雄厚、管理規(guī)模大的信托發(fā)行的產(chǎn)品,一定是優(yōu)質(zhì)的。這樣的邏輯可以理解,但是也存在一定的誤區(qū)。因?yàn)閺男磐挟a(chǎn)品設(shè)立的流程來看,產(chǎn)品的好壞、風(fēng)險(xiǎn)幾何與信托公司規(guī)模并沒有存在很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性,公司資本實(shí)力雄厚自然是好的,但是產(chǎn)品判斷的標(biāo)準(zhǔn)在于項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和風(fēng)控措施。除了極個(gè)別以外,資產(chǎn)管理規(guī)模和注冊(cè)資本實(shí)力較小的公司,在資產(chǎn)選擇和風(fēng)控措施上往往會(huì)更加嚴(yán)格,反而出事的少;大信托公司被融資人坑的案例比比皆是,前段時(shí)間中信黃金貸款信托一事,就是最好的說明。另外,大信托公司的品牌溢價(jià)較高,對(duì)于融資人和投資而言處于相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的地位。比如對(duì)于同樣的交易對(duì)手,小信托給帶投資者的收益率一般要高于大信托公司,中間的差價(jià)可以視為是品牌溢價(jià);對(duì)于投資者而言就是隱形損失了。信托投資,穩(wěn)健是前提,獲取可控風(fēng)險(xiǎn)下的最大回報(bào),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值才是最終目的。大公司可以信賴,小一些的信托公司也可以多關(guān)注。要一視同仁,不能有歧視。

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