1、信托產(chǎn)品如何保證資金安全?
信托資金是較安全的,第一,設(shè)立信托產(chǎn)品時(shí)資金進(jìn)入托管銀行的專一的信托賬戶,信托資金不會(huì)與其他資金混合;第二,信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離,信托資金只能按信托合同進(jìn)行調(diào)用,即使信托公司出現(xiàn)破產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他信托公司繼續(xù)管理,因此,在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全;第三,信托公司會(huì)將信托產(chǎn)品發(fā)行和運(yùn)行狀況定期到銀監(jiān)會(huì)備案,信托資金的募集和兌付是銀監(jiān)會(huì)重要的監(jiān)管要點(diǎn)。
2、信托產(chǎn)品如何控制風(fēng)險(xiǎn)?
根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,主要有:抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等 。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)控措施,有的產(chǎn)品同時(shí)采用多種風(fēng)控措施。
(1) 抵押或質(zhì)押:融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)(房產(chǎn)、股權(quán)等)抵押或質(zhì)押給信托公司,若融資方無法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益,信托公司可以拍賣抵押或質(zhì)押物,以保障投資人的利益。
(2) 擔(dān)保:對于沒有抵押(或質(zhì)押)或者抵押率比較高的,信托公司往往會(huì)要求融資方對信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如,擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保(融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司)、公司法人無限連帶擔(dān)保等。
(3) 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì):所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置,購買優(yōu)先級的投資者享有優(yōu)先收益權(quán),購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權(quán)。在固定收益類信托理財(cái)產(chǎn)品中,劣后級投資一般由融資方投資,信托期滿后,投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級受益人本金、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級受益人;若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn),也先由劣后級投資者承擔(dān)。
3、信托產(chǎn)品分為哪幾類?
按照資金投放性質(zhì)劃分,信托產(chǎn)品主要可分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類。
4、信托產(chǎn)品主要投資于哪些領(lǐng)域?
信托產(chǎn)品一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施,房地產(chǎn),工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場、貨幣市場等。
5、信托產(chǎn)品有投資期限嗎?
信托產(chǎn)品投資期限一般為1-3年,常見的是一年期和兩年期,較適合通過中長期投資獲得穩(wěn)定收益的投資者。在信托存續(xù)期間,信托是不能贖回的,只能在信托存續(xù)期到期后獲得本金和收益。