普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)
一、活動(dòng)目的
堅(jiān)持不斷的向社會(huì)公眾普及金融知識(shí)是華宸信托應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，同時(shí)也是確保公司穩(wěn)步發(fā)展的基礎(chǔ)。本次活動(dòng)將進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大公司開(kāi)展普及金融知識(shí)已取得的成效，更高層次的提升公眾金融安全意識(shí)和金融知識(shí)，積極引導(dǎo)公眾科學(xué)理財(cái)，理性理財(cái)，掌握金融技能，增加財(cái)產(chǎn)收入，為社會(huì)公眾營(yíng)造學(xué)信托、懂信托、用信托的良好環(huán)境，充分發(fā)揮華宸信托在提高公眾金融素質(zhì)、促進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)、服務(wù)百姓生活中的重要作用。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為使本次“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)有序開(kāi)展、穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)公司研究決定，成立“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，切實(shí)做好組織、宣傳工作。成員名單如下：
組 長(zhǎng)： 張俊強(qiáng)（黨委副書(shū)記）
副組長(zhǎng)：范永勝（公司副總經(jīng)理）
晉軍（公司董秘）
管艷秋（公司總助）
成 員：張靜、杜東方、王猛、陳俊剛、史軍保、劉娜、王苑、潘琳、靳正如。
三、活動(dòng)剪輯
為切實(shí)加強(qiáng)信托業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,持續(xù)開(kāi)展金融公眾教育服務(wù)活動(dòng),進(jìn)一步鞏固和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作長(zhǎng)效機(jī)制,根據(jù)內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《2014年度中國(guó)銀行業(yè)普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)方案》的通知(內(nèi)銀協(xié)發(fā)〔2014〕26號(hào))要求,華宸信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）經(jīng)過(guò)縝密部署，于2014年6月全面啟動(dòng)了“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)。
2014年6月5日，公司本精干高效的原則在本部營(yíng)業(yè)大廳門(mén)前舉辦了“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)的啟動(dòng)儀式。公司領(lǐng)導(dǎo)、活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組成員以及主要業(yè)務(wù)骨干都積極參與了此次活動(dòng)?；顒?dòng)中，公司集中在營(yíng)業(yè)大廳門(mén)前懸掛橫幅，設(shè)立展臺(tái)，擺放宣傳材料，并與前來(lái)咨詢的顧客進(jìn)行一對(duì)一交流，向他們介紹了信托常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)服務(wù)、信托業(yè)務(wù)的辦理流程等相關(guān)金融知識(shí)，并獲得客戶好評(píng)。本次活動(dòng)共接待客戶30多人次，發(fā)放各種宣傳冊(cè)120多份，內(nèi)容包括：投資理財(cái)?shù)却嬖陲L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的金融知識(shí)，以及反洗錢(qián)、防欺詐等金融知識(shí)。整個(gè)活動(dòng)氣氛熱烈，公眾參與熱情高漲。
2014年7月11日，公司在呼和浩特鑫泰家園小區(qū)門(mén)前開(kāi)展了以”宣傳信托知識(shí)及產(chǎn)品“和”遠(yuǎn)離非法集資，共創(chuàng)美好生活“為主題的公共教育活動(dòng)。活動(dòng)中，公司員工耐心的向居民講解了非法集資的危害，呼吁居民遠(yuǎn)離非法集資，并向居民發(fā)送宣傳材料，向居民介紹了信托常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托產(chǎn)品、信托辦理流程、信托風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)金融知識(shí)，獲得居民們的一致好評(píng)。
2014年7月23日，公司利用信托營(yíng)銷(xiāo)部一樓對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)大廳開(kāi)展了定點(diǎn)宣傳，公司在營(yíng)銷(xiāo)大廳內(nèi)設(shè)立了咨詢臺(tái)，擺放宣傳材料，利用電子滾動(dòng)屏播放宣傳內(nèi)容，對(duì)公眾進(jìn)行金融常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)及信托產(chǎn)品的知識(shí)普及，并指派專(zhuān)人對(duì)現(xiàn)場(chǎng)顧客咨詢進(jìn)行一對(duì)一的答疑，產(chǎn)生效果良好，充分體現(xiàn)了華宸信托有限責(zé)任公司的社會(huì)責(zé)任感。
上述活動(dòng)加深了公眾對(duì)信托金融知識(shí)的認(rèn)知和了解，提升了社會(huì)公眾金融安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，實(shí)現(xiàn)了”普及金融知識(shí)萬(wàn)里行“活動(dòng)的良好效果。
四、信托知識(shí)
1.什么是信托：
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2.信托當(dāng)事人有哪些：
委托人：是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和依法成立的其他組織。
受托人：通常是指接受委托人的委托，管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)的人。但能夠哦從事資金信托業(yè)務(wù)的受托人必須是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的信托公司。
受益人：是在信托中享有收益權(quán)的自然人、法人和依法成立的其他組織。受益人可以是委托人自己，也可以是委托人指定的自然人、法人和依法成立的其他組織。
3.信托制度有哪些優(yōu)越性：
與類(lèi)似的法律制度相比較，信托是一項(xiàng)更為有效的進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與管理的制度設(shè)計(jì)，它的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
（1）、信托制度有利于長(zhǎng)期規(guī)劃
信托存續(xù)具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止，具有一定的穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性，因而更適合于長(zhǎng)期規(guī)劃的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)產(chǎn)管理。
（2）、信托制度運(yùn)用較為靈活
這表現(xiàn)在以下方面：信托財(cái)產(chǎn)多元化，凡具有金錢(qián)價(jià)值的東西，不論是動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)，是物權(quán)還是債權(quán)，是有形的還是無(wú)形的，都可以作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；信托目的自由化，只要不違背法律強(qiáng)制性規(guī)定和公共秩序，委托人可以為各種目的而創(chuàng)設(shè)信托；信托應(yīng)用領(lǐng)域非常寬泛，信托品種繁多。
（3）、受益人的利益能夠得到有效的保障
一方面，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與受益權(quán)分離。在法律上，信托財(cái)產(chǎn)被置于受托人名下。受托人根據(jù)法律和信托文件，享有信托財(cái)產(chǎn)上的財(cái)產(chǎn)權(quán)，有權(quán)以自己的名義管理、 運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)。委托人和受益人無(wú)權(quán)管理和處分信托財(cái)產(chǎn)，但是，信托所產(chǎn)生的利益歸受益人享有。另一方面，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，這使信托財(cái)產(chǎn)免于委托人或受托人的債權(quán)人的追索，從而賦予受益人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先于委托人或受托人的債權(quán)人的權(quán)利。最后，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，信托具有保密的功能。
4.什么是信托公司：
信托公司是依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《信托公司管理辦法》，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)信托公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和管理。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營(yíng)單位不得在其名稱(chēng)中使用“信托公司”字樣。
5.信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的宗旨是什么？
信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的宗旨是“受人之托，代人理財(cái)”。信托公司有著豐富的服務(wù)功能和服務(wù)手段，主要可以歸納為三種基礎(chǔ)功能，及財(cái)產(chǎn)管理功能，中介服務(wù)功能，資本運(yùn)營(yíng)功能。信托公司不僅可以為合格投資者提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)完善投融資體制、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著獨(dú)特的作用。
6.信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍有哪些？
資金信托；
動(dòng)產(chǎn)信托；
不動(dòng)產(chǎn)信托；
有價(jià)證券信托；
其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；
作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；
經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)；
受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)；
辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；
代保管及保管箱業(yè)務(wù)；
存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資方式運(yùn)用固有財(cái)產(chǎn)；
以固有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；
從事同業(yè)拆借；
法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
7、信托理財(cái)?shù)暮x
信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人（信托公司）的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人（信托公司）按委托人的意愿以信托公司的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
信托公司是資金信托業(yè)務(wù)的唯一監(jiān)管?chē)?yán)格的合法受托主體，信托公司依照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，利用信托制度的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用投資、貸款、財(cái)產(chǎn)管理等多種金融理財(cái)手段，為合格投資者管理財(cái)產(chǎn)，最終實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化的理財(cái)目的。
8、投資信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題
投資者應(yīng)仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益有一個(gè)基本判斷的情況下再作出是否投資于某一信托理財(cái)產(chǎn)品的決定。
(1)要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。
(2)要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多在事先確定了信托資金的投向，投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。
(3)要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。
(4)應(yīng)注意不同信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益是否與自己的偏好相適宜，信托資金投向房地產(chǎn)、證券市場(chǎng)等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者；投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益也相對(duì)較低，比較適合于穩(wěn)健投資者。
(5)投資者在選購(gòu)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問(wèn)題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，并對(duì)自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購(gòu)買(mǎi)后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢(qián)，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，應(yīng)盡量以閑散資金購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對(duì)信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，信托公司向投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)披露信托產(chǎn)品的重要信息。
9、信托理財(cái)產(chǎn)品的形式
（1）信托公司設(shè)計(jì)具有明確的信托目的、信托期限、預(yù)計(jì)收益率的集合資金信托產(chǎn)品，投資者按照以下流程購(gòu)買(mǎi)，分享投資利益。
填寫(xiě)《信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)單》－繳款并簽署《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》－領(lǐng)取《信托資金繳款收據(jù)》－簽訂《資金信托合同》
（2）信托公司可以根據(jù)投資者投資需求，為其量身定做理財(cái)計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)委托人的理財(cái)目的。
（3）設(shè)立為個(gè)人服務(wù)的信托，統(tǒng)籌客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，兼顧長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，根據(jù)客戶的特殊需要安排投資組合，為客戶量身定制理財(cái)產(chǎn)品，從而最大程度滿足客戶的理財(cái)需求。主要有財(cái)產(chǎn)處理信托、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托、人壽保險(xiǎn)信托和遺囑信托等。
如財(cái)產(chǎn)處理信托是信托機(jī)構(gòu)接受委托為無(wú)行為能力人的財(cái)產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或管理人的信托業(yè)務(wù);遺囑信托是指委托人通過(guò)立遺囑的方式就自己去逝后的遺產(chǎn)所設(shè)立的信托，它是遺囑人在其生前設(shè)立的，在其去逝后才發(fā)生效力的信托。
10、對(duì)投資者的要求
投資者購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品，須是具備以下條件之一的合格投資者：
（1）單筆投資信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；
（2）個(gè)人或其家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；
（3）個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
五、反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)
(一)洗錢(qián)危害
1、洗錢(qián)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪
活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全合和人民生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。
2、洗錢(qián)活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健
康發(fā)展。洗錢(qián)主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。
3、洗錢(qián)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致
社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。
4、洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)
境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。
5、 洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
6、 洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)
的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。.
（二） 保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢(qián)
1、選擇安全可靠地金融機(jī)構(gòu)
2、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
3、 不要出租或出借自己的身份證件
4、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
5、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
6、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)陷阱
7、舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
六、 遠(yuǎn)離非法集資、共創(chuàng)和諧社會(huì)
（一） 非法集資的特征
1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限集資。
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。
3、 向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
（二）非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的四大類(lèi)。主要表現(xiàn)有一下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債權(quán)、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3、 通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5、以商品銷(xiāo)售與返祖、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6、利用民間“會(huì)”、“社“等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬“產(chǎn)品，如”電子商鋪“、”電子百貨“投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
9、 以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資。
10、 利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
12、利用“電子黃金投資“形式進(jìn)行非法集資。
（三）非法集資的常見(jiàn)手段
1、承諾高額回報(bào)
2、編造虛假項(xiàng)目
3、以虛假宣傳造勢(shì)
4、利用親情誘騙
（四）非法集資的社會(huì)危害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
（五）參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。
堅(jiān)持不斷的向社會(huì)公眾普及金融知識(shí)是華宸信托應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，同時(shí)也是確保公司穩(wěn)步發(fā)展的基礎(chǔ)。本次活動(dòng)將進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大公司開(kāi)展普及金融知識(shí)已取得的成效，更高層次的提升公眾金融安全意識(shí)和金融知識(shí)，積極引導(dǎo)公眾科學(xué)理財(cái)，理性理財(cái)，掌握金融技能，增加財(cái)產(chǎn)收入，為社會(huì)公眾營(yíng)造學(xué)信托、懂信托、用信托的良好環(huán)境，充分發(fā)揮華宸信托在提高公眾金融素質(zhì)、促進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)、服務(wù)百姓生活中的重要作用。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為使本次“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)有序開(kāi)展、穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)公司研究決定，成立“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，切實(shí)做好組織、宣傳工作。成員名單如下：
組 長(zhǎng)： 張俊強(qiáng)（黨委副書(shū)記）
副組長(zhǎng)：范永勝（公司副總經(jīng)理）
晉軍（公司董秘）
管艷秋（公司總助）
成 員：張靜、杜東方、王猛、陳俊剛、史軍保、劉娜、王苑、潘琳、靳正如。
三、活動(dòng)剪輯
為切實(shí)加強(qiáng)信托業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,持續(xù)開(kāi)展金融公眾教育服務(wù)活動(dòng),進(jìn)一步鞏固和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作長(zhǎng)效機(jī)制,根據(jù)內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《2014年度中國(guó)銀行業(yè)普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)方案》的通知(內(nèi)銀協(xié)發(fā)〔2014〕26號(hào))要求,華宸信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）經(jīng)過(guò)縝密部署，于2014年6月全面啟動(dòng)了“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)。
2014年6月5日，公司本精干高效的原則在本部營(yíng)業(yè)大廳門(mén)前舉辦了“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)的啟動(dòng)儀式。公司領(lǐng)導(dǎo)、活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組成員以及主要業(yè)務(wù)骨干都積極參與了此次活動(dòng)?；顒?dòng)中，公司集中在營(yíng)業(yè)大廳門(mén)前懸掛橫幅，設(shè)立展臺(tái)，擺放宣傳材料，并與前來(lái)咨詢的顧客進(jìn)行一對(duì)一交流，向他們介紹了信托常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)服務(wù)、信托業(yè)務(wù)的辦理流程等相關(guān)金融知識(shí)，并獲得客戶好評(píng)。本次活動(dòng)共接待客戶30多人次，發(fā)放各種宣傳冊(cè)120多份，內(nèi)容包括：投資理財(cái)?shù)却嬖陲L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的金融知識(shí)，以及反洗錢(qián)、防欺詐等金融知識(shí)。整個(gè)活動(dòng)氣氛熱烈，公眾參與熱情高漲。
2014年7月11日，公司在呼和浩特鑫泰家園小區(qū)門(mén)前開(kāi)展了以”宣傳信托知識(shí)及產(chǎn)品“和”遠(yuǎn)離非法集資，共創(chuàng)美好生活“為主題的公共教育活動(dòng)。活動(dòng)中，公司員工耐心的向居民講解了非法集資的危害，呼吁居民遠(yuǎn)離非法集資，并向居民發(fā)送宣傳材料，向居民介紹了信托常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托產(chǎn)品、信托辦理流程、信托風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)金融知識(shí)，獲得居民們的一致好評(píng)。
2014年7月23日，公司利用信托營(yíng)銷(xiāo)部一樓對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)大廳開(kāi)展了定點(diǎn)宣傳，公司在營(yíng)銷(xiāo)大廳內(nèi)設(shè)立了咨詢臺(tái)，擺放宣傳材料，利用電子滾動(dòng)屏播放宣傳內(nèi)容，對(duì)公眾進(jìn)行金融常識(shí)、信托特點(diǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)及信托產(chǎn)品的知識(shí)普及，并指派專(zhuān)人對(duì)現(xiàn)場(chǎng)顧客咨詢進(jìn)行一對(duì)一的答疑，產(chǎn)生效果良好，充分體現(xiàn)了華宸信托有限責(zé)任公司的社會(huì)責(zé)任感。
上述活動(dòng)加深了公眾對(duì)信托金融知識(shí)的認(rèn)知和了解，提升了社會(huì)公眾金融安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，實(shí)現(xiàn)了”普及金融知識(shí)萬(wàn)里行“活動(dòng)的良好效果。
四、信托知識(shí)
1.什么是信托：
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2.信托當(dāng)事人有哪些：
委托人：是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和依法成立的其他組織。
受托人：通常是指接受委托人的委托，管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)的人。但能夠哦從事資金信托業(yè)務(wù)的受托人必須是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的信托公司。
受益人：是在信托中享有收益權(quán)的自然人、法人和依法成立的其他組織。受益人可以是委托人自己，也可以是委托人指定的自然人、法人和依法成立的其他組織。
3.信托制度有哪些優(yōu)越性：
與類(lèi)似的法律制度相比較，信托是一項(xiàng)更為有效的進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與管理的制度設(shè)計(jì)，它的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
（1）、信托制度有利于長(zhǎng)期規(guī)劃
信托存續(xù)具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止，具有一定的穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性，因而更適合于長(zhǎng)期規(guī)劃的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)產(chǎn)管理。
（2）、信托制度運(yùn)用較為靈活
這表現(xiàn)在以下方面：信托財(cái)產(chǎn)多元化，凡具有金錢(qián)價(jià)值的東西，不論是動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)，是物權(quán)還是債權(quán)，是有形的還是無(wú)形的，都可以作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；信托目的自由化，只要不違背法律強(qiáng)制性規(guī)定和公共秩序，委托人可以為各種目的而創(chuàng)設(shè)信托；信托應(yīng)用領(lǐng)域非常寬泛，信托品種繁多。
（3）、受益人的利益能夠得到有效的保障
一方面，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與受益權(quán)分離。在法律上，信托財(cái)產(chǎn)被置于受托人名下。受托人根據(jù)法律和信托文件，享有信托財(cái)產(chǎn)上的財(cái)產(chǎn)權(quán)，有權(quán)以自己的名義管理、 運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)。委托人和受益人無(wú)權(quán)管理和處分信托財(cái)產(chǎn)，但是，信托所產(chǎn)生的利益歸受益人享有。另一方面，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，這使信托財(cái)產(chǎn)免于委托人或受托人的債權(quán)人的追索，從而賦予受益人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先于委托人或受托人的債權(quán)人的權(quán)利。最后，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，信托具有保密的功能。
4.什么是信托公司：
信托公司是依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《信托公司管理辦法》，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)信托公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和管理。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營(yíng)單位不得在其名稱(chēng)中使用“信托公司”字樣。
5.信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的宗旨是什么？
信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的宗旨是“受人之托，代人理財(cái)”。信托公司有著豐富的服務(wù)功能和服務(wù)手段，主要可以歸納為三種基礎(chǔ)功能，及財(cái)產(chǎn)管理功能，中介服務(wù)功能，資本運(yùn)營(yíng)功能。信托公司不僅可以為合格投資者提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)完善投融資體制、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著獨(dú)特的作用。
6.信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍有哪些？
資金信托；
動(dòng)產(chǎn)信托；
不動(dòng)產(chǎn)信托；
有價(jià)證券信托；
其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；
作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；
經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)；
受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)；
辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；
代保管及保管箱業(yè)務(wù)；
存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資方式運(yùn)用固有財(cái)產(chǎn)；
以固有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；
從事同業(yè)拆借；
法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
7、信托理財(cái)?shù)暮x
信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人（信托公司）的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人（信托公司）按委托人的意愿以信托公司的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
信托公司是資金信托業(yè)務(wù)的唯一監(jiān)管?chē)?yán)格的合法受托主體，信托公司依照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，利用信托制度的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用投資、貸款、財(cái)產(chǎn)管理等多種金融理財(cái)手段，為合格投資者管理財(cái)產(chǎn)，最終實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化的理財(cái)目的。
8、投資信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題
投資者應(yīng)仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益有一個(gè)基本判斷的情況下再作出是否投資于某一信托理財(cái)產(chǎn)品的決定。
(1)要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。
(2)要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多在事先確定了信托資金的投向，投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。
(3)要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。
(4)應(yīng)注意不同信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益是否與自己的偏好相適宜，信托資金投向房地產(chǎn)、證券市場(chǎng)等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者；投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益也相對(duì)較低，比較適合于穩(wěn)健投資者。
(5)投資者在選購(gòu)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問(wèn)題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，并對(duì)自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購(gòu)買(mǎi)后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢(qián)，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，應(yīng)盡量以閑散資金購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對(duì)信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，信托公司向投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)披露信托產(chǎn)品的重要信息。
9、信托理財(cái)產(chǎn)品的形式
（1）信托公司設(shè)計(jì)具有明確的信托目的、信托期限、預(yù)計(jì)收益率的集合資金信托產(chǎn)品，投資者按照以下流程購(gòu)買(mǎi)，分享投資利益。
填寫(xiě)《信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)單》－繳款并簽署《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》－領(lǐng)取《信托資金繳款收據(jù)》－簽訂《資金信托合同》
（2）信托公司可以根據(jù)投資者投資需求，為其量身定做理財(cái)計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)委托人的理財(cái)目的。
（3）設(shè)立為個(gè)人服務(wù)的信托，統(tǒng)籌客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，兼顧長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，根據(jù)客戶的特殊需要安排投資組合，為客戶量身定制理財(cái)產(chǎn)品，從而最大程度滿足客戶的理財(cái)需求。主要有財(cái)產(chǎn)處理信托、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托、人壽保險(xiǎn)信托和遺囑信托等。
如財(cái)產(chǎn)處理信托是信托機(jī)構(gòu)接受委托為無(wú)行為能力人的財(cái)產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或管理人的信托業(yè)務(wù);遺囑信托是指委托人通過(guò)立遺囑的方式就自己去逝后的遺產(chǎn)所設(shè)立的信托，它是遺囑人在其生前設(shè)立的，在其去逝后才發(fā)生效力的信托。
10、對(duì)投資者的要求
投資者購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品，須是具備以下條件之一的合格投資者：
（1）單筆投資信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；
（2）個(gè)人或其家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；
（3）個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
五、反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)
(一)洗錢(qián)危害
1、洗錢(qián)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪
活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全合和人民生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。
2、洗錢(qián)活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健
康發(fā)展。洗錢(qián)主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。
3、洗錢(qián)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致
社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。
4、洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)
境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。
5、 洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
6、 洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)
的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。.
（二） 保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢(qián)
1、選擇安全可靠地金融機(jī)構(gòu)
2、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
3、 不要出租或出借自己的身份證件
4、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
5、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
6、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)陷阱
7、舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
六、 遠(yuǎn)離非法集資、共創(chuàng)和諧社會(huì)
（一） 非法集資的特征
1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限集資。
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。
3、 向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
（二）非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的四大類(lèi)。主要表現(xiàn)有一下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債權(quán)、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3、 通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5、以商品銷(xiāo)售與返祖、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6、利用民間“會(huì)”、“社“等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬“產(chǎn)品，如”電子商鋪“、”電子百貨“投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
9、 以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資。
10、 利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
12、利用“電子黃金投資“形式進(jìn)行非法集資。
（三）非法集資的常見(jiàn)手段
1、承諾高額回報(bào)
2、編造虛假項(xiàng)目
3、以虛假宣傳造勢(shì)
4、利用親情誘騙
（四）非法集資的社會(huì)危害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
（五）參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。