“最低資金5萬元的小散戶也能和300萬元大投資客一樣享受10%的年化收益率。”日前，市民張先生向本報新聞熱線63523600反映：興業(yè)銀行（601166）上海人民廣場支行近日銷售的一款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，以4倍于當前銀行1年期儲蓄存款利率的收益作回報，他和親友喜出望外去投資。不過他們必須先與銀行簽訂一個委托投資協(xié)議，將全部資金劃撥至陳某的賬戶內(nèi)方可參與。渴望理財?shù)膹埾壬儐?，如?ldquo;彎彎繞”理財有風險嗎？

銀行：小散戶可“集資”參與

        在威海路147號興業(yè)銀行人民廣場支行理財柜臺，相關(guān)員工向記者出示了這款名為“新華信托·天津浩地集團山水云天項目貸款集合資金”的信托計劃說明書。這款信托理財產(chǎn)品發(fā)行地在重慶，期限為24個月。信托計劃規(guī)定，委托人必須為合格投資者，單筆信托資金金額最低為人民幣100萬元，如認購資金在300萬元以上，年收益率預(yù)計10%。記者詢問如果自有資金5萬元能否參加，柜臺人員又拿出一份委托投資協(xié)議，說只要簽署該協(xié)議，將資金委托給受托人陳某，同樣可以享受10%的收益率。

        陳某是誰？柜臺員工稱是本支行副行長。這位員工解釋：由于小散戶資金有限，達不到信托計劃的資金要求，于是采取將小散戶們的資金匯集起來的辦法，以陳某的名義參與該信托計劃。小散戶與陳某簽署委托協(xié)議后，陳再以個人身份單方面與新華信托簽署相關(guān)合同。

        銀監(jiān)會：不符規(guī)章將追查2007年3月1日實施的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定，信托公司設(shè)立信托計劃，委托人應(yīng)為合格投資者；而合格投資者是指能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應(yīng)風險的人，必須符合下列條件之一：一是投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；二是個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；三是個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

        《辦法》還規(guī)定，委托人應(yīng)以自己合法所有的資金認購信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計劃；商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

比對相關(guān)條款，銀監(jiān)會相關(guān)人士認為此項理財計劃不符合資金信托的條件，他們將予以監(jiān)管追查。

        據(jù)悉，中國銀監(jiān)會自11月28日起，在全國范圍內(nèi)開展“2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日活動”。市民呼吁有關(guān)部門普及、宣傳金融知識的同時，應(yīng)加強行業(yè)監(jiān)管，提高公眾識別和防范金融風險的能力，加強對金融消費者的保護。