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信托業(yè)長(zhǎng)線發(fā)展突破口在哪里

時(shí)間:2008-03-04 字號(hào):

主持人:記者 金立新 特邀嘉賓:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員 李勇

在新的《信托公司管理辦法》所規(guī)定的信托公司十項(xiàng)法定業(yè)務(wù)中,有一項(xiàng)并不為人們所關(guān)注的業(yè)務(wù):動(dòng)產(chǎn)信托。在未來信托公司的發(fā)展中,動(dòng)產(chǎn)信托能否成為信托公司長(zhǎng)線發(fā)展的突破口?就此,記者與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員李勇進(jìn)行了對(duì)話。

主持人:您能否對(duì)什么是動(dòng)產(chǎn)信托進(jìn)行一下介紹?

李勇:動(dòng)產(chǎn)包括的范圍極為廣泛,在財(cái)產(chǎn)中除不動(dòng)產(chǎn)之外都可以稱之為動(dòng)產(chǎn)。但作為信托財(cái)產(chǎn)的動(dòng)產(chǎn)一般僅限以下四類:一是車輛及其他運(yùn)輸設(shè)備,如船舶、汽車、火車、飛機(jī)、海上運(yùn)輸用集裝箱、推土機(jī)等;二是專用設(shè)備,如電子計(jì)算機(jī),建筑機(jī)械、機(jī)床、電梯、醫(yī)療器械、停車設(shè)備等;三是金屬及其他貴金屬;四是藝術(shù)品或者文學(xué)及其他著作作品。而在營(yíng)業(yè)性動(dòng)產(chǎn)信托的信托財(cái)產(chǎn)中又主要以前兩類居多。設(shè)立動(dòng)產(chǎn)信托的目的,主要是為了融資、擔(dān)保以及為受益人獲取信托收益等等。

主持人:目前信托公司動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的整體情況是怎樣的?未來前景如何?

李勇:從目前我們掌握的情況看,國(guó)內(nèi)尚沒有信托公司開展過真正的動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。而一些被信托業(yè)內(nèi)外人士歸入動(dòng)產(chǎn)信托品種的“醫(yī)療器械融資租賃信托”實(shí)際上是屬于資金信托中的融資租賃信托,并非真正的動(dòng)產(chǎn)信托。

從理論上來說,中國(guó)的動(dòng)產(chǎn)信托的發(fā)展前景應(yīng)該是不錯(cuò)的。比如,動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托,可以有效地聯(lián)通設(shè)備供應(yīng)商和使用者,達(dá)到為供求雙方提供融資、融物的目的。動(dòng)產(chǎn)設(shè)備屬于固定資產(chǎn),具有價(jià)值大、投資回收期較長(zhǎng)的特點(diǎn),設(shè)備使用者投資動(dòng)產(chǎn)設(shè)備需要支付的投資款巨大,如果能夠運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托的方式獲得設(shè)備的使用權(quán),則可以大大節(jié)省資金投入。而設(shè)備的供應(yīng)商如果運(yùn)用設(shè)備信托,也可以通過受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行融資,從而達(dá)到加速資金周轉(zhuǎn)、節(jié)省運(yùn)營(yíng)資金的目的。應(yīng)當(dāng)說,動(dòng)產(chǎn)信托的潛在市場(chǎng)需求是客觀存在的,這也決定了這種信托具有一定的發(fā)展空間和市場(chǎng)前景。從國(guó)外的情況看,動(dòng)產(chǎn)信托在美國(guó)和日本等國(guó)家也有相當(dāng)程度的發(fā)展。

主持人:您認(rèn)為在我國(guó)阻礙動(dòng)產(chǎn)信托發(fā)展的癥結(jié)在哪里?

李勇:從目前的情況看,動(dòng)產(chǎn)信托仍然是一種寫在信托公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的紙面上的業(yè)務(wù)。沒有真正開展起來的主要原因,是動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)在中國(guó)的市場(chǎng)認(rèn)知度很低,多數(shù)設(shè)備供應(yīng)商和使用者都不知道存在這種集融資、融物為一體的金融工具,甚至也不知道信托的概念,因此,潛在的市場(chǎng)需求難以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)需求。

從信托公司的角度說,至少有兩個(gè)制約因素。首先,動(dòng)產(chǎn)的種類太多,專業(yè)技術(shù)性較強(qiáng),管理難度也大,信托公司需要具備對(duì)所經(jīng)營(yíng)的動(dòng)產(chǎn)具有一定專業(yè)技術(shù)背景的信托經(jīng)理和其他相關(guān)人員才能開展動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。如果業(yè)務(wù)規(guī)模較小,人力資源等方面的投入成本難以收回,業(yè)務(wù)就很難開展。其次,從動(dòng)產(chǎn)設(shè)備價(jià)值折舊的角度看,動(dòng)產(chǎn)設(shè)備的折舊、技術(shù)進(jìn)步、物價(jià)變動(dòng)等各種因素都會(huì)導(dǎo)致價(jià)值下降,一旦使用者(承租人)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益不好等原因不能依約支付租金,信托公司收回設(shè)備后的再出租或者變現(xiàn)就可能發(fā)生困難,或者變現(xiàn)價(jià)值大大低于其成本價(jià)值。因此,風(fēng)險(xiǎn)性難以把握,這也導(dǎo)致信托公司不愿開展此類業(yè)務(wù)。

還有一個(gè)原因是,很多種類的動(dòng)產(chǎn)信托的生效,以信托登記為前提。動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托與不動(dòng)產(chǎn)信托一樣,需要信托登記確認(rèn)信托事實(shí),在信托登記制度尚未建立的情況下,動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托業(yè)務(wù)也難于發(fā)展。

主持人:要發(fā)展動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù),使之成為信托公司長(zhǎng)線發(fā)展的業(yè)務(wù),在外部環(huán)境上應(yīng)該解決哪些問題?

李勇:首先,是信托登記制度的建立。對(duì)于設(shè)備動(dòng)產(chǎn),法律應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定,信托登記是信托生效的要件,并需要在信托財(cái)產(chǎn)之上張貼顯著的“信托財(cái)產(chǎn)”標(biāo)記。通過信托登記,確認(rèn)信托事實(shí),使信托財(cái)產(chǎn)獲得獨(dú)立財(cái)產(chǎn)屬性,真正保障受益人的利益。

其次,要大力傳播信托理念,普及信托知識(shí),使得動(dòng)產(chǎn)設(shè)備的優(yōu)勢(shì)被廣大的設(shè)備供應(yīng)商(包括生產(chǎn)商)和使用者以及社會(huì)各界充分認(rèn)識(shí)。與此同時(shí),進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)征信系統(tǒng)的建設(shè),將承租人的信用情況作為征信內(nèi)容之一納入中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)中。

第三,積極推動(dòng)受益權(quán)的證券化,將信托產(chǎn)品包括受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品的流通交易納入證券市場(chǎng),使得動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托的融資功能得以充分發(fā)揮。

主持人:在業(yè)內(nèi),信托公司應(yīng)該做的是什么?

李勇:發(fā)展動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù),信托公司應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮主導(dǎo)作用,主動(dòng)培育動(dòng)產(chǎn)信托市場(chǎng),將潛在市場(chǎng)開發(fā)為現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)。在信托登記制度建立之前,信托公司可以適當(dāng)選擇社會(huì)誠(chéng)信度高、經(jīng)營(yíng)情況良好的企業(yè),試點(diǎn)開展動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托業(yè)務(wù)和信托擔(dān)保業(yè)務(wù),以期能夠以點(diǎn)帶面,擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)信托的社會(huì)影響,為未來的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

與此同時(shí),信托公司和社會(huì)各界應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)將動(dòng)產(chǎn)納入信托財(cái)產(chǎn)登記范圍之內(nèi)。目前,建立信托登記制度的呼聲很高,并且有可能在上海首先以地方法規(guī)的形式取得突破,但是大多數(shù)人關(guān)注的是不動(dòng)產(chǎn)的信托登記,對(duì)于動(dòng)產(chǎn)的信托登記,行業(yè)內(nèi)和社會(huì)上的關(guān)注度不高。因此,我們應(yīng)當(dāng)避免信托登記制度建設(shè)對(duì)于動(dòng)產(chǎn)信托登記的遺漏。

 

 

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