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信托產(chǎn)品催旺個人理財市場 風控能力非常關鍵

時間:2008-03-26 字號:

        步步高升的CPI,讓市民理財意愿大升,深圳信托公司以“黑馬”姿態(tài)成為理財市場新軍。

  來自我市權威機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,去年深圳信托市場實現(xiàn)了可觀的增長,深圳國際信托投資公司和平安信托兩家本地公司共推出信托理財產(chǎn)品248個,資金規(guī)模達到了650多億元,深國投、平安信托的信托規(guī)模分別比上年增長247.66%和113%。

  打新產(chǎn)品借道信托平臺

  據(jù)悉,去年以來幾乎所有商業(yè)銀行都與信托公司合作,不斷發(fā)行打新股理財產(chǎn)品。通俗地說,商業(yè)銀行通過“借道”信托公司,幫助廣大中小投資者分享新股發(fā)行的收益。

  據(jù)不完全統(tǒng)計,在去年上市的580多個此類銀信合作理財產(chǎn)品中,超過七成的產(chǎn)品屬于“打新股”理財產(chǎn)品。它們成為銀行熱賣品種的原因,一是大大降低了認購門檻,與其他信托計劃100萬元的進入標準相比,“打新股”產(chǎn)品一般只需5萬元就可起步;二是產(chǎn)品不僅鮮有風險,而且年化收益率多在10%-20%之間,其穩(wěn)健理財?shù)膬?yōu)勢十分突出。

  關注投資消費升級產(chǎn)品

  銀信合作成功推出“打新股”產(chǎn)品,是信托公司介入個人理財市場“小試牛刀”之作。此外,信托公司推出的證券投資類集合資金信托計劃、私募股權投資、受益權轉讓類產(chǎn)品等也頗受投資者歡迎。

  去年,深圳國投新成立證券投資類集合資金信托計劃40多個,新增資金規(guī)模近50億,并獲得較好收益。其發(fā)行的明達、億龍、天馬等信托產(chǎn)品已成為市場上的知名品牌。平安信托公司去年的證券類產(chǎn)品規(guī)模也達到100億元以上。

  較之信托公司的一般融資類產(chǎn)品,以“高風險、高收益”為特征的私募股權投資(PE)則是信托理財?shù)淖畲筚u點,其特殊的盈利模式和高回報的歷史業(yè)績使之成為信托業(yè)務創(chuàng)新的主攻方向。

  “我們此前推出的幾款PE產(chǎn)品,都獲得了投資者數(shù)倍的超額認購。”深國投有關負責人向記者介紹,去年鑄金資本一號信托計劃在推出前一個月,就已獲得了投資者3倍多的超額預約認購。此后推出的深國投·創(chuàng)新資本一號股權投資集合資金信托計劃、今年2月28日剛剛結束發(fā)售的匯銀股權投資集合資金信托計劃等產(chǎn)品無一例外地出現(xiàn)了相當踴躍的認購。目前,各個項目都已進入實施運作階段。
  股權投資產(chǎn)品受到青睞

  去年3月份,中國銀監(jiān)會下發(fā)了新的《信托公司管理辦法》,大規(guī)模調整了信托公司的基本業(yè)務,并將信托份額的資金要求由原來的5萬元上調到了100萬元。在新政的引導下,國內信托公司紛紛停辦了原本主營的債券、貸款等銀行類業(yè)務,致力于創(chuàng)新型業(yè)務的研發(fā),由于信托公司在PE業(yè)務方面存在的制度優(yōu)勢,PE業(yè)務遂成為業(yè)務拓展的重中之重。深國投、湖南信托、北京國投、東莞信托等公司都進行此類嘗試。

  “哪些深圳投資者在熱烈追捧PE產(chǎn)品?”對此,深國投的信托理財專家向記者勾勒出這一群體的主要特征:他們多是年齡在30—50歲之間的中產(chǎn)階層,投資風格相對激進,在財富管理中對高收益產(chǎn)品的配置比例偏高。

  值得關注的是,投資者對信托理財類產(chǎn)品的忠誠度比一般的理財產(chǎn)品明顯更高。深國投的相關統(tǒng)計顯示,客戶用于購買信托理財產(chǎn)品的人均資金規(guī)模,在2005年為30萬—50萬元,2006年增長到50萬—100萬元,2007年更上升為100萬—150萬元。

  風險控制能力非常關鍵

  信托產(chǎn)品的投資范圍涉足資本、貨幣和實業(yè)多個市場,產(chǎn)品差異化程度遠高于一般理財產(chǎn)品,特別是信托公司越來越多地推出的結構性信托理財產(chǎn)品、PE產(chǎn)品等,更需要投資者“慧眼識珠”。

  業(yè)內專家表示,成功投資信托理財?shù)牡谝徊?,是認清投資目標的風險點,并清楚地知道自己的風險承受度與這款產(chǎn)品是否匹配。其次,要關注信托公司的風險控制能力,即公司擁有的風險控制手段和措施能否“封鎖”可預見的風險。第三,投資者應關注收益與風險的“性價比”,較高收益和較低風險的產(chǎn)品值得優(yōu)先考慮。同時,投資者參與信托業(yè)務要量力而行,在購買信托的時候不要把全部資金運用在一款產(chǎn)品上。

 

 

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