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一周信托理財(cái)產(chǎn)品述評(píng)(08年03月10日-08年03月16日)

時(shí)間:2008-03-24 字號(hào):

一、理財(cái)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

·長(zhǎng)江證券公開(kāi)上市后推出首款集合理財(cái)產(chǎn)品

據(jù)報(bào)道,經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),長(zhǎng)江證券“長(zhǎng)江超越理財(cái)2號(hào)”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃自今日起正式發(fā)行。該計(jì)劃又名“基金管家”,目標(biāo)規(guī)模為35億份,是長(zhǎng)江證券公開(kāi)上市后最新推出的集合理財(cái)產(chǎn)品,其托管人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。

點(diǎn)評(píng):證監(jiān)會(huì)發(fā)布證券公司開(kāi)展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的通知以來(lái),已有不少證券公司發(fā)行了其理財(cái)產(chǎn)品,雖然這些理財(cái)產(chǎn)品的投資方向只是證券投資,但其規(guī)模巨大,已成為理財(cái)市場(chǎng)上的重要產(chǎn)品。象這次的長(zhǎng)江證券超越理財(cái)2號(hào),資金規(guī)模達(dá)35億元,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是10萬(wàn)元,可以吸引數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資者,該理財(cái)計(jì)劃動(dòng)員了包括農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行等的龐大發(fā)行銀行隊(duì)伍,也帶動(dòng)了銀行和券商的合作。除券商的理財(cái)產(chǎn)品外,基金公司也參與到銀行理財(cái)中來(lái),使理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出百花齊放的景象。

·3.15:識(shí)破各種理財(cái)“陷阱”

搜狐網(wǎng):據(jù)上海市消保委今年早些時(shí)候公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,去年全年上海市兩級(jí)消保委共受理金融類消費(fèi)投訴513件,同比增長(zhǎng)28.89%,其中包括銀行和保險(xiǎn)的五類金融服務(wù)成為焦點(diǎn)。搜狐網(wǎng)的文章以“浮夸宣傳零收益、負(fù)收益頻頻發(fā)生”;“盲目拆分、"老鼠倉(cāng)"、信息不透明”;“免責(zé)條款隱身、擅改保單、許諾高收益”為標(biāo)題,將投資者對(duì)幾類金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的不滿進(jìn)行了分析。

點(diǎn)評(píng):一方面理財(cái)業(yè)務(wù),為金融機(jī)構(gòu)帶得了一定的業(yè)務(wù)收入,另一方面,通過(guò)理財(cái)服務(wù),留住了既有客戶。各金融機(jī)構(gòu)紛紛加入代人理財(cái)?shù)男辛?,頻繁推出各類理財(cái)產(chǎn)品。“亂花漸欲迷人眼”,很多投資者來(lái)不及,也缺乏必要的知識(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行判斷,一旦在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)信息披露不充分,就極易在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知上產(chǎn)生較大的偏差。同時(shí),也應(yīng)該看到,金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)手段尚不成熟,加之不可預(yù)見(jiàn)的市場(chǎng)變化,則造成了理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上的業(yè)績(jī)不良。作為金融機(jī)構(gòu)一方面應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)工具的研發(fā),提高理財(cái)能力,同時(shí)應(yīng)做好信息披露,充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。

·銀行理財(cái)產(chǎn)品被指涉嫌違規(guī)捆綁銷售

《證券時(shí)報(bào)》載文《理財(cái)產(chǎn)品捆綁存款違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)陡增》轉(zhuǎn)引西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所的研究報(bào)告指出,有多家商業(yè)銀行的新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)違規(guī)強(qiáng)行搭配存款。報(bào)告認(rèn)為,這種捆綁銷售做法公然違反《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定,導(dǎo)致監(jiān)管法規(guī)“形同虛設(shè)”。

云國(guó)投再造私募神話 據(jù)《理財(cái)觀察》,從業(yè)績(jī)表現(xiàn)上來(lái)看,云國(guó)投最早的一只中國(guó)龍資本市場(chǎng)集合資金信托計(jì)劃實(shí)現(xiàn)收益216.44%,在中國(guó)龍系列產(chǎn)品中表現(xiàn)最突出。與公募基金相比,也僅低于排名第一的華夏大盤(pán)精選6.53個(gè)百分點(diǎn)。

點(diǎn)評(píng):云國(guó)投這款最早的信托計(jì)劃創(chuàng)造出如此優(yōu)良的理財(cái)業(yè)績(jī),固然有其運(yùn)行期間正處證券市場(chǎng)行情上升的因素,但云南國(guó)投因?yàn)橛辛俗陨韽?qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì),同時(shí)擔(dān)任受托人和投資管理的雙重身份,采用由信托公司組建核心投資管理團(tuán)隊(duì)自主管理的模式,值得理財(cái)管理人借鑒。



二、一周信托理財(cái)產(chǎn)品述評(píng)



上周有七家信托公司發(fā)行了九個(gè)集合理財(cái)信托產(chǎn)品,發(fā)行規(guī)模近14億元。類型有股票質(zhì)押貸款,回購(gòu)型股權(quán)投資,私募股權(quán)投資,證券投資。其中深圳國(guó)投連續(xù)推出百利安1期和百利安2期結(jié)構(gòu)式證券投資集合資金信托計(jì)劃。在這兩款證券投資集合資金信托中,深圳國(guó)投一改其已形成的信托方式證券投資集合理財(cái)標(biāo)志的“深圳模式”,而均采用了結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。委托資金分優(yōu)先受益權(quán)和一般受益權(quán),優(yōu)先受益權(quán)人按預(yù)期收益取得信托利益后,再向一般受益權(quán)人分配信托利益。同時(shí),我們注意到,上周發(fā)行的另三款證券投資集合資金信托計(jì)劃,西安信托的“長(zhǎng)安證券投資2號(hào)(景林)”集合資金信托計(jì)劃、長(zhǎng)安證券投資4號(hào)(西部二期)集合資金信托計(jì)劃和衡平信托的“金元證券投資集合資金信托計(jì)劃”,也都采用了類似的結(jié)構(gòu)化信托設(shè)計(jì),而且與以往結(jié)構(gòu)化信托計(jì)劃相比,投資顧問(wèn)作為一般受益人參與信托計(jì)劃的資金比例提高了,而且在當(dāng)證券市值跌至一定限度時(shí)有承擔(dān)追加資金的義務(wù)。

點(diǎn)評(píng):這種設(shè)計(jì)的變化和深圳國(guó)投證券投資信托計(jì)劃模式的改變,并不是否定了原有的四方監(jiān)管的“深圳模式”,而是考慮到當(dāng)前低迷的證券市場(chǎng)狀況而作出的產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的積極調(diào)整。表現(xiàn)出信托公司對(duì)市場(chǎng)變化的積極反應(yīng)和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)的市場(chǎng)適應(yīng)性以及對(duì)投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)需求的更大關(guān)注。

交銀信托在上周推出了它的私募股權(quán)投資信托產(chǎn)品——匯聯(lián)聚金股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃。該信托計(jì)劃的投資對(duì)象極具特色,主要是三個(gè)領(lǐng)域,一是金融類股權(quán),其中優(yōu)先投資城市商業(yè)銀行股權(quán),兼顧保險(xiǎn)、證券公司;二是兩年內(nèi)計(jì)劃上市的高成長(zhǎng)企業(yè)股權(quán);三是已上市公司的限售流通股。該信托計(jì)劃除了有投資顧問(wèn)參與信托計(jì)劃外,還設(shè)定了投資顧問(wèn)的購(gòu)買義務(wù)。我們認(rèn)為,信托計(jì)劃投資目標(biāo)的選擇,保證了信托投資的有效性,加上投資顧問(wèn)的參與和收購(gòu)義務(wù),共同構(gòu)成了這款信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制。

在股權(quán)投資信托方面,上周北方信托發(fā)行了天津泰信達(dá)投資有限責(zé)任公司股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃,用于對(duì)天津泰信達(dá)投資有限責(zé)任公司增資,增資后持有目標(biāo)公司83.33%的股權(quán)。北京信托發(fā)行了財(cái)富3號(hào)“瑞信”房地產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃,發(fā)行規(guī)模5億元。該信托計(jì)劃資金通過(guò)受讓原股東股權(quán)和增加資本,100%持有項(xiàng)目公司股權(quán),并在原股東回購(gòu)信托股權(quán)之前,信托公司完全控制項(xiàng)目公司,全面履行受托管理股權(quán)職責(zé)。

點(diǎn)評(píng):天津泰信達(dá)投資有限責(zé)任公司股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃在對(duì)穩(wěn)健型投資者的收益保障方面,除了由天津泰達(dá)建設(shè)集團(tuán)有限公司提供擔(dān)保外,還增加了優(yōu)先收益權(quán)和一般收益權(quán)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)。值得注意的是北京信托的財(cái)富3號(hào)“瑞信”房地產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行方式,該信托將受益權(quán)分為六類,投資者可以通過(guò)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的方式參與信托計(jì)劃,在對(duì)信托計(jì)劃自然人數(shù)量進(jìn)行限制的新監(jiān)管制度背景下,探討了銀信合作發(fā)行大規(guī)模信托計(jì)劃的有效方式。

在銀行理財(cái)產(chǎn)品與信托的合作方面,民生銀行發(fā)行了非凡財(cái)富好運(yùn)11號(hào)“新股申購(gòu)與股指期貨套利雙盈產(chǎn)品”2期,把滬深300股指期貨交易也包括在投資目標(biāo)中,是國(guó)內(nèi)首只擬掛鉤A股指數(shù)期貨的銀行理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)該理財(cái)產(chǎn)品還提示存在股指期貨業(yè)務(wù)未能開(kāi)辦,或者雖開(kāi)辦但銀行理財(cái)產(chǎn)品/信托計(jì)劃不能參與股指期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行自3月10日起發(fā)行利得盈08年第18期等期人民幣信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品,用于投資于信托公司設(shè)立的信托貸款項(xiàng)目。北京銀行也發(fā)行了心喜、超越系列信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品。在新股申購(gòu)方面,光大銀行、招商銀行也有理財(cái)產(chǎn)品上市。



三、信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行榜



·財(cái)富3號(hào)“瑞信”房地產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):北京信托

發(fā)行規(guī)模:50000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:股權(quán)投資

推介期:2008-3-10

發(fā)行地:北京市

信托期限:2年

投資門(mén)檻:5萬(wàn)元

預(yù)期收益率:根據(jù)委托資金的類別8%-15%



·力天集團(tuán)股票質(zhì)押貸款集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):中誠(chéng)信托

發(fā)行規(guī)模:10000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:貸款

推介期:2008-3-10至2008-3-31

發(fā)行地:北京市

信托期限:1年

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元

預(yù)期收益率:9.5-10%



·匯聯(lián)聚金股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):交銀信托

發(fā)行規(guī)模:50000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:股權(quán)投資

發(fā)行地:上海市

信托期限:5年

推介期:2008-3-10至2008-4-10

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元

預(yù)期收益率:投資顧問(wèn)認(rèn)購(gòu)不低于1000萬(wàn),共同參與保證利益一致;同時(shí),投資顧問(wèn)承諾,信托到期時(shí)所投資股權(quán)若未能通過(guò)上市退出或溢價(jià)向獨(dú)立第三方協(xié)議轉(zhuǎn)讓時(shí),投資顧問(wèn)將以原始投資金額,收購(gòu)未變現(xiàn)項(xiàng)目股權(quán)



·金元證券投資集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):衡平信托

發(fā)行規(guī)模:5000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:證券投資

推介期:2008-3-12至2008-3-30

發(fā)行地:成都市

信托期限:1年

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元

預(yù)期收益率:10%



·百·利安1期、2期結(jié)構(gòu)式證券投資集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):深圳國(guó)投

發(fā)行規(guī)模:各7500萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:證券投資

推介期:2008-3-12至2008-4-10,2008-3-14至2008-4-14

發(fā)行地:深圳市

信托期限:1.5年

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元

預(yù)期收益率:8%



·“長(zhǎng)安證券投資2號(hào)(景林)”集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):西安信托

發(fā)行規(guī)模:7500萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:證券投資

推介期:2008-3-13至2008-4-12

發(fā)行地:西安市

信托期限:1.5年

投資門(mén)檻:40萬(wàn)元

預(yù)期收益率:8.8%



·天津泰信達(dá)投資有限責(zé)任公司股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):北方信托

發(fā)行規(guī)模:7000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:股權(quán)投資

推介期:2008-3-12至2008-4-21

發(fā)行地:天津市

信托期限:1.5年

投資門(mén)檻:30萬(wàn)元

預(yù)期收益率:7.5%



·長(zhǎng)安證券投資4號(hào)(西部二期)集合資金信托計(jì)劃

類型:集合信托

發(fā)行機(jī)構(gòu):西安信托

發(fā)行規(guī)模:3000萬(wàn)元

資金運(yùn)用方式:證券投資

推介期:2008-3-13至2008-4-12

發(fā)行地:西安市

信托期限:1年

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元



·“本利豐”人民幣信托理財(cái)08年第八期

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):農(nóng)業(yè)銀行,華寶信托

資金運(yùn)用方式:信托貸款

推介期:2008-3-10至2008-4-9

發(fā)行地:全國(guó)

產(chǎn)品期限:2年

投資門(mén)檻:5萬(wàn)元

預(yù)期收益率:最高30.0%



·利得盈08年第18期人民幣信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):建設(shè)銀行

資金運(yùn)用方式:信托貸款

推介期:2008-3-10至2008-3-20

發(fā)行地:全國(guó)

產(chǎn)品期限:1年

投資門(mén)檻:5萬(wàn)元

預(yù)期收益率:5.19%



·“超越”系列2008061號(hào):人民幣451天信托貸款(VIP)理財(cái)產(chǎn)品

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):北京銀行,北京信托

資金運(yùn)用方式:信托貸款

推介期:2008-3-15至2008-3-25

產(chǎn)品期限:451天

投資門(mén)檻:100萬(wàn)元(VIP 5萬(wàn)元)

預(yù)期收益率:6.1%



·“心喜”系列2008056號(hào):人民幣6個(gè)月信托貸款(VIP)理財(cái)產(chǎn)品

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):北京銀行,北京信托

資金運(yùn)用方式:信托貸款

推介期:2008-3-11至2008-3-18

產(chǎn)品期限:6個(gè)月

投資門(mén)檻:100萬(wàn)(VIP 5萬(wàn)元)

預(yù)期收益率:5.35%



·金葵花新股申購(gòu)20期人民幣理財(cái)計(jì)劃90天

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):招商銀行,中誠(chéng)信托

資金運(yùn)用方式:證券投資(新股申購(gòu))

推介期:2008-3-14至2008-3-24

發(fā)行地: 全國(guó)

產(chǎn)品期限:3個(gè)月

投資門(mén)檻:5萬(wàn)元

預(yù)期收益率:3-15%



·同贏二十一號(hào)新股申購(gòu)人民幣理財(cái)產(chǎn)品二1年

類型:銀信合作

發(fā)行機(jī)構(gòu):光大銀行,華信信托

資金運(yùn)用方式:證券投資(新股申購(gòu))

推介期:2008-3-10至2008-3-23

發(fā)行地: 全國(guó)

產(chǎn)品期限:1年

投資門(mén)檻:5萬(wàn)元

預(yù)期收益率:5.33%

 

 

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