國(guó)外金融危機(jī)已成事實(shí),它對(duì)公眾生活或心理的影響正在蔓延。
理財(cái)師一致表示,這次金融風(fēng)暴是從虛擬到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蔓延。當(dāng)它影響到出口企業(yè)、進(jìn)而影響到市民的消費(fèi)信心時(shí),我們的理財(cái)思路和方式也應(yīng)調(diào)整和變化。
"國(guó)外金融危機(jī)之下,普通老百姓如何理財(cái)?"成為首期理財(cái)師沙龍?zhí)接懙脑?huà)題。
動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置
面對(duì)國(guó)外金融危機(jī),很多公眾乃至業(yè)界人士都感到茫然。適時(shí)的調(diào)整資產(chǎn)配置是唯一的出路。
葉志超:現(xiàn)在的投資理財(cái)市場(chǎng)是機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)并存的,調(diào)整必須順勢(shì)而為。調(diào)整的最本質(zhì)核心是穩(wěn)健,即穩(wěn)健投資應(yīng)占到70%-80%;其他的10%-20%的資金可以投資一些投資者個(gè)人熟知的領(lǐng)域,如股票、貴金屬等。
黃光濤:調(diào)整主要有幾個(gè)方面。首先,對(duì)原有的投資思維、思路進(jìn)行調(diào)整;其次,對(duì)收益的心理預(yù)期作調(diào)整;最后則是配置的調(diào)整。
連線(xiàn)場(chǎng)外嘉賓
工行南坪支行貴賓理財(cái)中心尊享理財(cái)團(tuán)隊(duì)
面對(duì)不確定的投資環(huán)境,投資者應(yīng)采取靈活機(jī)動(dòng)的操作手段,對(duì)自己的資產(chǎn)配置進(jìn)行定期檢查(通常一年檢查一次),并根據(jù)檢查結(jié)果,進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整(包括投資產(chǎn)品調(diào)整和投資比例調(diào)整),力求達(dá)到或超過(guò)預(yù)定收益目標(biāo)。
信貸產(chǎn)品或受影響
信托產(chǎn)品將成主流
危機(jī)爆發(fā)之后,降息成為多國(guó)政府救市的一個(gè)重要手段。在降息預(yù)期下,銀行此前頻推的信貸理財(cái)產(chǎn)品會(huì)否受影響?
黃光濤:降息預(yù)期下,信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還是不能忽視,對(duì)信貸產(chǎn)品本身來(lái)講可能不是收益降低的風(fēng)險(xiǎn)--此類(lèi)產(chǎn)品的穩(wěn)定性和安全性是應(yīng)給予肯定的,但卻可能面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)。
不斷的降息,企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中會(huì)思考還掉高利率,然后在新的行情下進(jìn)行融資,降低成本。如果降息的幅度越大和節(jié)奏越快,企業(yè)提前還貸的可能性就會(huì)越大,而牽涉到銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止的可能性也越大。
隨著融資平臺(tái)的逐步拓寬,可以預(yù)測(cè),銀行的信貸信托類(lèi)產(chǎn)品不會(huì)像現(xiàn)在這樣密集,但融資類(lèi)的信托產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多。
葉志超:我們所提到的銀行信貸產(chǎn)品和融資信托類(lèi)產(chǎn)品,是兩個(gè)不同概念。信貸類(lèi)產(chǎn)品是指銀行將自有貸款的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶(hù),信托貸款產(chǎn)品是指信托公司將募集的資金貸款給資金需求方。從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看,信貸轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信托貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
譚立:在選擇信托產(chǎn)品時(shí),更應(yīng)關(guān)注該產(chǎn)品的投資方向,即投資者的錢(qián)募集之后,到底拿去做什么,投的這個(gè)項(xiàng)目是否有潛力,是否設(shè)立了合理的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等。
基金定投
輕松的理財(cái)生活
在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下,還有一種理財(cái)方式能令人感到輕松,那就是基金定投。
譚立:很多客戶(hù)會(huì)問(wèn),在目前的市場(chǎng)下是否該停止基金定投?什么時(shí)候停?什么時(shí)候加大力度?要客戶(hù)自己去判斷一個(gè)多變的市場(chǎng),是很難的,因?yàn)樽兓囊蛩靥啵虼?,定投的設(shè)置就是讓你輕松簡(jiǎn)單的理財(cái)。長(zhǎng)線(xiàn)的基金定投,我們還是建議選股票型基金。
黃光濤:公眾在做基金定投的時(shí)候可以把握幾個(gè)原則:一是盡量有一個(gè)較長(zhǎng)的、中長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃;其次,鎖定一個(gè)目標(biāo),如用于養(yǎng)老或是子女教育金計(jì)劃。
擦亮眼睛 識(shí)別雷區(qū)
面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì),投資者一定小心謹(jǐn)慎,注意把握投資方向,避免一不小心"身陷雷區(qū)"。
連線(xiàn)場(chǎng)外嘉賓
姜衛(wèi):在投資商業(yè)銀行代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者要注意一些期限較長(zhǎng)的掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,特別是決策是否投資于商品、境外股票掛鉤的這些產(chǎn)品時(shí),建議目前需持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外,要注意以外幣投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需承擔(dān)匯率波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。例如:假設(shè)獲得年收益7%,而人民幣與該外幣卻在一年內(nèi)匯率上升2%,投資者實(shí)得收益只有5%。
漫 談
"保本"并非第一要素
首期理財(cái)師沙龍一直在輕松漫談的氛圍中進(jìn)行。當(dāng)談及理財(cái)市場(chǎng)尚處起步階段時(shí),理財(cái)師們講述了一個(gè)現(xiàn)狀:現(xiàn)在的投資者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),首先就看是否"保本",一看到非保本的就覺(jué)得可怕,而當(dāng)看到"保本"的字眼,不管是哪種投資環(huán)境下,仍不覺(jué)得可怕。
對(duì)此,建行理財(cái)師黃光濤舉了一個(gè)保本產(chǎn)品同樣不可靠的例子。"前不久,雷曼兄弟倒閉后,投資者立刻想到了在該行購(gòu)買(mǎi)的保本產(chǎn)品。試想想,投資者當(dāng)初在雷曼兄弟購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),也得到了雷曼保本的承諾,但當(dāng)雷曼都倒閉了,這時(shí)候所謂的承諾都只是空無(wú),這樣來(lái)看,保本和非保本兩個(gè)字是否真的那么重要?其實(shí)不重要。而盡管有的產(chǎn)品打出的是非保本,但是在制度的約束下進(jìn)行投資,也是很可靠的。"